Mikrokredit – Manche Banken sind Globalisierungsgewinner

Mittlerweile zählt fast eine Milliarde Menschen weltweit zu deren Kunden. Es existieren global etwa 70.000 Mikrofinanz-Institute (MFI), deren durchschnittliche Rückzahlungsquote über 80 Prozent beträgt. Mikrokreditbanken haben als „neue“ Form der Überwindung der Armut, einen guten Namen gemacht.Mit ihren hohen Rückzahlungsquoten ziehen die Mikrokreditbanken zunehmend das Interesse und die Aufmerksamkeit der „normalen“ Kredit- und Finanzbranche auf sich. Denn diese suchen neue Anlageformen. Nicht wenige dieser Global Player überlegen derzeit, ob sie nicht selbst in den Aufbau solch eines Mikrokreditsystem investieren oder dort zumindest Kapital anzulegen.Das brächte für sie mehrere Vorteile. Erstens, die Menge der Kunden, die einen Mikrokredit bekommt, wäre aus ihrer Sicht kontrollierbar, zumindest hielte man aber die Zinskeule weiterhin fest in Händen. Außerdem wird damit verhindert, dass hier neue Industrien entstehen, die sich dem Zugriff der etablierten „Kapitalbanden“ entziehen oder deren Geschäfte zu Nahe kommen. Die fetten, unbeschwerten Jahre mit exorbitanten Gewinnen sind in der etablierten Geld- und Kreditindustrie zwar nicht vorbei, aber die Branche wird weltweit neu denken müssen. Infolge der sich vertiefenden sozialen Verwerfungen, werden die westlichen Industriestaaten insgesamt erheblich an Bedeutung verlieren, zugunsten der sogenannten Dritten Welt und speziell Asiens.Systeme wie Mikrobanken (nach dem Vorbild der Grameen Banken) schießen wie Pilze aus dem Boden und geben vielen Millionen Menschen erstmalig Aussichten, aus ihrer Armut zu entfliehen. Ein gigantischer Weltmarkt. Durch Armut Geld verdienen und letztendlich denen helfen, die im Weltzirkus des Kapitalismus nicht mehr zur Zielgruppe gehören, Menschen ohne Sicherheiten oder Kapital.

Mikrokreditbanken als Feind des Globalkapitals? Bisher konnten Bargeldbesitzer überall auf der Welt selbst aktiv werden und der Geldumflauf konnte nur begrenzt kontrolliert werden. Bargeld ist also auch ein Mittel, gegen Überwachung und Observierung. Mit virtuellem oder Plastikgeld wird alles anders. Um aus virtuellem Geld, echtes Bargeld zu machen, braucht man Banken oder mindestens Geldautomaten. Bei ihrer Nutzung sind Menschen im weltweiten Netzwerk der Informationsgesellschaft des Kapitals an jedem Ort der Welt aufspürbar. Notfalls reicht dann die Sperrung von Geldkarten, um ihre Nutzer vom internationalen Geldverkehr komplett abzuschalten. Diktaturen der Zukunft werden sich dieser Methoden verstärkt bedienen, um unbeliebte Bürger, Systemkritiker und Feinde einfach abzuschalten. Die Kontrolle des Geldes, der Geldmärkte sowie die Kreditvergabe ist seit Jahrtausenden die Domäne der Mächtigen. Dazu gehören auch die Kriterien der Kreditvergabe.

Kreditwürdigkeit spielt im globalen Finanzmarkt und Wirtschaftsleben die entscheidende Rolle.Sind Unternehmen oder Selbstständige nicht kreditwürdig, ist ihre Wirtschaftskarriere in der Regel beendet und mit der Einführung internationaler Bewertungskriterien wurde diese Situation erheblich verschärft. In der EU wurden zu Beginn der 90er Jahre, mit der Einführung von BASE I, verbindliche Kriterien zur Kreditvergabepraxis der Banken und deren Eigenkapitalausstattung eingeführt. Das maximale Volumen der Ausleihungen wird dabei mit dem verfügbaren Eigenkapital verknüpft. Als zweite Stufe wurde dann Anfang 1997 mit BASEL II die Eigenkapitalvorschriften und Kreditvergaberichtlinien neu geordnet und um die Bewertung der Kreditrisiken auch von Privat- und Kleinkunden ergänzt. Die Bewertung der Kreditwürdigkeit von Konsumenten hat weit reichende Wirkung. Jeder, der einmal selbst erlebt hat, was ein negativer „Schufa“ (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) Eintrag in unserer heutigen Welt mit sich bringt, erkennt darin eine Schlüsselkompetenz der Macht. Wer nicht kreditwürdig ist bekommt kein Geld, ein Konto oder Kredit. Auch der bargeldlose Verkehr scheidet damit aus. Wer sich der Kontrollmatrix der Prüfung und Überwachung entziehen will, greift zum Bargeld.
Zwar sind Geldscheine anhand ihrer Sicherheitsmerkmale und Geldscheinnummer zuzuordnen, aber in der Regel ergeben in Umlauf gebrachte Geldscheine kein Nutzer- oder Bewegungsprofil.Kriminelle und Terroristen bedienen sich des Bargeldes. Wer heute überleben will braucht dazu Geld oder Gegenstände, die er zu Geld machen kann. Wer untertaucht braucht Bargeld, um unentdeckt zu bleiben. Jede Nutzung von Kreditkarten wird elektronisch erfasst und protokolliert und damit lassen sich weltweit schnell Personen orten oder Bewegungs- und Gewohnheitsprofile erstellen. Wer im Verborgenen agieren will, nutzt deshalb Bargeld, das möglichst nicht registriert ist. Schon seit langem ist es für kriminelle Unternehmungen üblich, Bargeld zu benutzen, um die Spuren zu verwischen. Sogar im entlegensten Winkel der Erde oder im tiefsten Busch, ist das Bargeld ein Zahlungsmittel. Wird Bargeld registriert d.h. die Nummern der Banknoten festgehalten, führen diese letztendlich zu seinem Besitzer. Deshalb werden unversteuerte Einnahmen (Schwarzgelder) oder überhaupt Geldbestände aus kriminellen Aktivitäten in der Regel „gewaschen“, d.h. sie werden gegen anderes Bargeld eingetauscht, das unregistriert, also nicht speziell erfasst (also sauber) ist, ausgetauscht. Dieses Bargeld ist ein „normales“ Zahlungsmittel und daher unauffällig. Der ungebremste, ungehinderte Geldfluss, ohne Kontrolle gilt für viele Staaten als Drohung. Denn ungezügelter Geldfluss beeinflusst die Währungsstabilität und möglicherweise auch die in Umlauf befindliche Geldmenge. Dies wiederum hat großen Einfluss auf die Finanzkraft.

Das Geld der Zukunft? Die Global Player der internationalen Kapitals haben bereits vor Jahrzehnten das Plastikgeld erfunden, um noch besser und schneller Geschäfte zu machen. Plastikgeld ist losgelöst von der Emotion oder Bindung an Geld oder Edelmetall (das bereits als Zahlungsmittel verboten ist).

Plastikgeld ist Ausdruck des virtuellen Geldmarktes, bei dem die Kunden kein „echtes Geld“ mehr zu sehen bekommen, sondern nur noch dessen Zahlenwerte. Aber nur wenige Menschen ein Gefühl für abstrakte Zahlenwerte und sich daraus ergebene Summen bzw. Geldbeträge. Die Werte ergeben für sie keinen wirklichen Bezug zu dessen Wert oder Inhalt und so wird die Loslösung der Wertvorstellungen zum wirklichen Geld betrieben. Das „imaginäre“ Geld bzw. dessen Zahlenwerte als bares Geld, sind ein wesentlicher Unterschied zum bisherigen Geld, weil dieses physikalisch, also körperlich ist. Banken haben daran aber kein Interesse, denn sie können die Geldströme nicht kontrollieren. Das aber wollen sie können, damit sie die Option haben, jedem Konsumenten, der ihren Vorstellungen nicht entspricht, jederzeit abzulehnen. Für Regierungen birgt virtuelles Geld interessante Optionen. Es bietet die Möglichkeit innere Feinde vom Bargeld abzuschneiden oder mindestens deren Aufenthaltsort festzustellen. Zudem können Kriminelle oder Kritiker, nach Belieben überwacht werden. Diktaturen werden auf diese Weise übersichtlicher und äußerlich wirken sie seltsam humanistischer.Das Geld der Zukunft wird virtuell. Es wird eine Art von „Kredit“ sein, der das Versprechen auf einen Geldwert hat, der durch Kreditinstitute garantiert wird. Das virtuelle Geld braucht keine Münzen oder Papierscheine, denn es wird nur als ein Zahlenwert existieren. Damit werden alle Formen der Geldfälscherei der Vergangenheit angehören und alle Schwierigkeiten von Währungsdifferenzen werden verschwinden, denn die neue Währung ist eine Weltwährung. Es braucht keine Umtauschwerte mehr, keine Festlegung was der Geldwert sein soll, im Tausch zur Ware, die neue Währung hebt alle Unterschiede des Geldes auf, die es bisher gab.

Die Geldmärkte der neuen Zeit Die Armen der Gegenwart sind durchaus eine Bevölkerungsschicht mit der Geschäfte gemacht werden können. Um die Armut herum existiert ein gewaltig expansiver Markt, mit besonderen Bedingungen. Anders als in der Normalwirtschaft sind die Einzelbeträge bei Krediten oder Geldeinlagen durch Ansparen gering, aber als Marktsegment und in der Gesamtheit betrachtet ist dieser Markt sehr lukrativ, denn mehr als 2 Milliarden Menschen zählen zu den potentiellen Kunden, weil sie in Armut leben. Dieser Markt kann erschlossen werden und er wird es müssen. Denn die Expansionen und Geldanlagegeschäfte die es bisher waren, werden zunehmend als unmoralisch, unethisch und mit wenig Entwicklungspotential betrachtet.

Die Geldmärkte der Zukunft werden einen überwiegend ökologischen und humanitär motivierten Ansatz haben, die in dessen Wesen nach geeignet sind, die Menschheit weiterzuentwickeln und vor allem den Globus als Lebensraum zu sichern und zu erhalten. Der Kapitalismus heutiger Prägung kann nicht mehr aufrechterhalten werden, denn er ist menschenfeindlich und gegen die Zivilisation gerichtet.

Für diese Geld- und Finanzmärkte braucht es auch eine neue Generation von Führungskräften. Ethisch und moralisch einwandfrei, Teamfähig, konsensorientiert und ehrlich. Sie müssen hohen humanistischen Wertvorstellungen entsprechen und ein hohes Verantwortungsgefühl haben.

Die Welt verändert sich, unbemerkt von Führungseliten! Wie der „Beinahe Zusammenbruch“ des Weltfinanzsystems mehr als deutlich zeigt, sind die heutigen, auf Geldwertmehrung und Wertsteigerung angelegten Geldsysteme, am Ende oder zumindest sind es ihre Lenker. Denn weder sind die industriell erzeugbaren Produktionsmengen dazu geeignet, in den „sprichwörtlichen“ Himmel zu wachsen, noch sind es die Mengen der Abnehmer. Die erzielbaren Zinsen und Profite des Kapitalmarktes selbst sind begrenzt.Alles hat einen ursprünglichen und „irdischen“ Ursprung, der sich in der Leistungsfähigkeit und Entwicklungsfähigkeit der Gesellschaften äußert. Bildung und Wissen sind Kennzeichnend für die Entwicklungsmöglichkeiten und Perspektiven der Gesellschaft. Gerade hier haben die führenden westlichen Industriestaaten ihren von ihnen selbst verkündeten Führungsanspruch verloren.Der überwiegende Teil der Menschheit ist in der Armutsfalle und leidet unter geringer Bildung um sich davon zu befreien. Aber gerade darin liegt die Veränderung der Menschheitsgeschichte und der von unseren Führungseliten unbemerkte Wandel.Während viele in der Führungselite des Weltfinanzmarktes noch glauben, mit einigen Geschäften zu „alter Stärke“ zurück zu finden, hat die Veränderung bereits begonnen. Mikrokreditmodelle, Kleinanleger und andere neue Formen von Bankanlagemodellen werden den Weltfinanzmarkt tüchtig durchmischen. Die Führungsetagen der Industriekonzerne und Banken wollen nicht akzeptieren, dass ihre Zeit abgelaufen ist. Es ist an der Zeit für eine neue Führungsschicht.

Mit der Rückbesinnung auf Bodenständigkeit wird das neue wirtschaften beginnen. Bodenständige, angemessene Formen der Werterzeugung und Erhaltung dieser Werte sind in der Finanzwelt ist schon lange überfällig, weil die Menschheit keine Pleiten, Konkurse, Verluste sowie die steigende Massenarbeitslosigkeit und Ausbreitung der Armut mehr erträgt oder tolleriert.Die Welt ist am Rande eines Zusammenbruchs in ihrer bisherigen Form und die „Führungseliten“ haben oder wollen es noch nicht bemerkt haben. Während sich die Finanzwelt ihre Wunden leckt, beschämt über deren hohe Verluste und beleidigt über politische Regulierungsversuche, ist die Menschheit bereits viele Schritte weiter. In der Armut der halben Menschheit und der Verarmung bedeutender Teile der westlichen Industrieländer steckt die Keimzelle einer neuen Menschheit.Eine neue Generation, mit neuen Wertvorstellungen, die den Führungseliten ihre Rolle abnehmen wird, um selbst Schritt für Schritt die Führung in der Welt zu übernehmen. Es ist an der Zeit dafür!Führungskräfte eines neuen Umgangs mit Währung und Werten. Sie werden die bekannten Währungssysteme und Banken des heutigen Finanzmarktkapitalismus überwinden und werden neue Formen des Handels entwickeln, denn die Menschheit will sich weiter entwickeln.

Mikrokreditsysteme konterkarieren die bisherige Form des Weltfinanzsystems. Neue Konzepte wie Grameen, Ethik und Umweltbanken werden der etablierten Finanzwelt schon bald das fürchten lehren, denn sie haben große Chancen auf Erfolg. Daraus resultiert auch die Chance der Menschheit, die bisherigen Formen des Kapitalismus zu überwinden, denn wir werden das gesamte Wissen der Menschheit benötigen, um unseren Planeten als Heimat zu bewahren.

Die Zeit ist reif, die Menschheit ist reif, um uns zu befreien und unsere Möglichkeiten zu nutzen, denn wir leben nicht über unsere Verhältnisse, sondern weit unter unseren Möglichkeiten.