Wie Banken Geld schaffen

Praktisch wurde dieser Teil des Artikels von Tobias Tulinius und Florian Hauschild bereits sehr viel genauer beschrieben. Hier wird nur noch weiter vereinfacht.

So interessieren die Basel II und III Gesetze für die Betrachtung nicht, da sie durch intelligente Buchführung längst ad absurdum geführt wurden. Einzig interessant ist die Mindestreserve die die Banken dazu verpflichtet für 2 Prozent der von ihnen vergebenen Kredite, eine Rücklage bei der Zentralbank vorzuhalten. Diese Rücklage darf auch in Wertpapieren erfolgen die selber völlig wertlos sein können. Aber selbst wenn man die 2 Prozent Mindestreserve als real annimmt, ist das Ganze ein Witz. Besitzt eine Bank auf ihrem Zentralbankkonto 200 Euro kann sie für 10.000 Euro Kredite vergeben.

Praktisch aus dem Nichts schöpft die Bank also 9.800 Euro, die vorher noch nie existierten. Das ist ein wirklich gutes Geschäft. Wenn man großzügig rechnet, zahlt sie ihrem Kunden der ihr die 200 Euro Einlage gegeben hat, 3 Prozent Zinsen auf seine 200 Euro was dem Kunden satte 6 Euro Zinsertrag bringt. Dem Kreditnehmer berechnet die Bank mindestens 8 Prozent Zinsen auf seine 10.000 Euro Kredit, was diesen 800 Euro kostet. Der Bank bleibt also ein Ertrag von 794 Euro, von dem man, wenn man möchte noch eine halbe Stunde Bearbeitungsaufwand abziehen kann.

794 Euro aus dem Nichts zu gewinnen ist eine schöne Sache. Dazu braucht man keine Fähigkeiten, muss nichts herstellen, keine Kunden becircen. Man muss nichts tun und nichts können. Allerdings geht der Schabernack ja noch weiter. Wenn man es schafft einem Kunden einen Kredit dafür aufzuschwatzen, dass der ein Produkt der Bank mit dem Geld kauft, einen Haufen Papierchen auf denen Fonds oder Zertifikate steht, dann wird das Geschäft noch besser. Aber auch wertlose Immobilien sind solch ein Geschäft.

Wenn es klappt den Kredit gleich im eigenen Hause zu behalten, dann können diese 10.000 Euro dazu dienen 500.000 Euro zu schaffen und werden im nächsten Schritt zu 25 Millionen und dann zu 1,25 Milliarden Euro. Die Geschichte funktioniert praktisch endlos. Das einzige was dabei stört ist die Realwirtschaft. Die verbraucht ihr Geld nämlich für so komische Dinge wie Investitionen, Maschinen und Produktionsmittel. Ja noch verrückter in der Realwirtschaft werden sogar Mitarbeiter beschäftigt und trotzdem nur lächerliche Renditen im Verhältnis zu den Banken eingefahren.

Natürlich vergeben die Banken auch an die Realwirtschaft Kredite, aber zum einen besteht ja immer die Gefahr, das solch ein reales Wirtschaftsunternehmen mal pleite geht und zum anderen ist es schwierig mit den Sicherheiten immer auf dem neuesten Stand zu bleiben, damit die Kredite um ein vielfaches abgesichert sind. Da ist es doch viel interessanter neue Produkte mit tollen Renditeerwartungen oder besser Renditeversprechen zu schaffen und zu verkaufen.

In der amerikanischen Immobilienkrise, der sogenannte Subprime-Krise wurden einfach die Forderungen an die Gläubiger zusammengefasst und in sogenannte Wertpapiere verpackt und wieder verkauft. Tatsächlich hatten die meisten dieser Forderungen aber eben kein Wert, weil einfach Kredite ausgereicht worden sind, die den realen Wert der Immobilien mehrfach überschritten. So wurden die Banken ihre Schuldner los, verdienten an den Hypotheken und am Verkauf der Anteile und am Ende kam der amerikanische Steuerzahler für die angeblichen Verluste auf. So erhielt die Deutsche Bank 8 Milliarden Dollar vom amerikanischen Steuerzahler.

In Deutschland war mit der Hypo Real Estate bereits seit langem eine Bad Bank gegründet worden und auch die Verluste der Dresdner Bank wurden von der Allianz über die Commerzbank auf den deutschen Steuerzahler umgelastet. Die Banken können also nicht nur Geld aus dem Nichts erschaffen, sie brauchen sich gleichzeitig auch nicht vor Verlusten zu fürchten, weil am Ende der Steuerzahler die Rechnung bezahlen muss. Banken sind keine Gläubiger sondern Parasiten die sich von der Realwirtschaft ernähren und diese sogar austrocknen, weil sie lieber mit Fantasiewerten und Fantasieerträgen handeln.

Um diesen Schabernack zu beenden, gibt es eine ganz einfache Lösung. Man muss den Banken das Recht zur Geldschöpfung nehmen. Sie können gerne Geld verleihen, wenn sie welches haben, aber sie dürfen kein Geld mehr schaffen können. Für die Realwirtschaft und die privaten Kunden würde es reichen, wenn in Europa das Recht zur Geldschöpfung auf die EZB, die nationalen Zentralbanken wie zum Beispiel die deutsche Bundesbank, die Landesbanken und aus den Sparkassen und Volksbanken zu bildende Regional bzw. Kommunalbanken dieses Recht zur Geldschöpfung hätten.

Dazu eine Mindestreserve von 25 Prozent und ein Verbot von Krediten für Finanzprodukte außerhalb von Aktien und Unternehmensbeteiligungen. Aber selbst bei denen darf der Kredit maximal 50 Prozent des eingesetzten Kapitals betragen. Schlagartig wäre das Problem der "unkontrollierbaren" Finanzmärkte erledigt und eine Menge seltsamer Betrügereien würden sich in Luft auflösen.

Als kleines Schmankerl am Rande sollte man Zinserträge mit 75 Prozent besteuern, da sie ja ohne jedes Risiko und ohne jede Haftung entstehen und gleichzeitig die Ertragssteuern auf haftendes Kapital verringern. Nur wenn Verantwortung und Haftung belohnt und Verantwortungslosigkeit und Risikoscheu bestraft werden, kommt wieder Vernunft in die Wirtschaft.